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天天看点：“男子故意1次取1元”逼哭柜员银行取钱为什么要问用途？

2023-07-06 12:06:01 来源：潮新闻

取2.5万元，故意一次取1元，昨天发生在浙江某银行的一幕，冲上了热搜。

7月3日，一名男子进浙江宁波的某家银行，对工作人员说，需要取款2.5万元。银行工作人员因工作需求例行询问取款用途时，男子被问得不耐烦，称要将钱分批取出，一次就取一元钱，自己明天还要过来，不把工作人员开除掉，就不干了。

(相关资料图)

目击者称，工作人员询问取款用途，是银行规定职责范围内的事情，主要是防止受到诈骗。男子认为钱是自己的，取钱时还问这么多，有点不耐烦。最后男子看到工作人员委屈哭了，才把2.5万元取出来。

此事一出，很快冲上热搜第一，网友也炸锅了。

很多网友都认为这种行为，气性太大，格局太小，银行柜员也是按照规定办事，何苦为难基层人员？

柜员询问取钱用途，是按规定办事

此事冲上热搜后，相关银行在回应媒体时说，银行领导正在处理此事。

那么，银行柜员在顾客取钱时，为什么要询问钱的用途呢？是否有法律依据？是否涉嫌侵犯了用户隐私？

2022年3月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

《办法》提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出规定，即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

具体来看，去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后核实资金用途。

杭州多家银行客户经理告诉潮新闻记者，在实际操作过程中，银行工作人员出于合规和谨慎性原则也会对一些不到5万元的存取款金额进行询问，并做一些善意的提醒。

专家：应该设立委屈奖

对于此事，记者也采访了相关专家。

招联首席研究员董希淼向潮新闻记者表示，金融机构对客户开展尽职调查是受到法律支持和保护的。反洗钱法、反电信诈骗法等法律以及人民银行相关制度文件都对此有明确规定，所以这个柜员询问客户的资金去向或者取款目的，是金融机构开展尽职调查的一种具体做法，客户要给予理解、支持和配合，而这个视频中客户做法显然是不可取的，他没有尽到配合的义务。这是金融机构法定的义务，不是银行或者说客户经理故意要这么做，何况这么做还增加银行员工的工作量，有可能还降低其客户满意度。但既然这是法定的义务，客户不是说想配合就配合、不配合就不配合，客户有配合的义务。与此同时，董希淼指出，实践过程中，银行要加强反洗钱法、反电信诈骗法等法律法规的宣传，并将相关内容在银行网点、手机银行等上进行展示，让客户更直观地看到；同时也要加强对员工特别是直接面向客户的一线柜员、大堂经理等培训，提高基层员工话术水平，更精准、更巧妙，让客户能够更容易理解和接受。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受潮新闻记者采访时表示，询问取钱用途是当前银行柜台的正常环节，很多时候不是柜员能够决定的，也不是商业银行决定的，此类流程是监管定的，是针对反诈制定的流程，当前金融系统反诈越来越受到重视，但与此同时客户的银行日常存取款业务，转账业务遭遇的限制也越来越多，的确造成了更多的麻烦。客户应该保持良好心态，银行应该为柜员设置委屈奖，但最重要的，还是规则制定要考虑便利性、可行性、有效性，要避免形式大于实质。

对此，网友们也是看法不一，你怎么看呢？

记者吴恩慧

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